Come calcolare la massima rata di un prestito con formula cessione del quinto

Non sai come calcolare la massima rata di un prestito con formula cessione del quinto? Tale tipologia di finanziamento non finalizzato ti consente di poter ricevere una somma liquida da usufruire per poter pagare spese improvvise, acquisti di tuo interesse e qualsiasi genere, e altre necessità da non dover necessariamente specificare.

Calcolare la rata massima della cessione del quinto è importante per avere un’idea del costo totale del finanziamento. Per farlo l’ideale sarà quello di presentarti una simulazione basata su dati reali in modo tale che tu stesso possa conoscere allo stesso tempo, anche l’ammontare della retribuzione al netto delle tasse.

Simulazione cessione del quinto: quali step devi seguire

Per conoscere la rata massima del prestito personale “cessione del quinto”, la cifra non dipenderà dall’importo richiesto sotto forma di liquidità, bensì da quanto sarà il tuo stipendio netto. Per conoscerlo però, dovrai sottrarre le spese che non influiscono su quest’ultimo.

Innanzitutto per poter calcolare e ricavare il tuo salario al netto delle tasse dovrai sottrarre voci extra dalla busta paga. Ecco nello specifico quale:

• Eventuali assegni familiari;
• Ulteriori compensi per straordinari;
• Premi produzione;
• Bonus di vario tipo.

Oltre a quanto scritto, qualora avessi ulteriori finanziamenti (anche una ennesima cessione del quinto in corso), non dimenticare di sottrarre l’importo di quest’ultimi. Il risultato finale sarà il tuo stipendio al netto delle tasse.

La formula matematica per ricavare la rata massima della cessione del quinto

Dopo aver ricavato lo stipendio netto, per conoscere la rata massima della cessione del quinto dovrai procedere calcolando quanto segue:

1. Moltiplica il tuo stipendio netto per la 13esima o 14esima mensilità (dipende dalla tipologia di contratto che hai);
2. Dividi il risultato per 12;
3. Dividi ancora una volta ma per 5.

Alla fine dei conti il risultato sarà la rata massima cedibile. Se invece necessitassi di un esempio pratico, ecco di seguito:

1. Stipendio al netto delle tasse = 1.200€
2. 200€ * 14 (ipotizziamo il tuo contratto preveda 14 mensilità) = 16.800€
3. 800€ / 12 = 1.400€
4. 400€ / 5 = 280€

Il tuo ammontare della rata massima cedibile della cessione del quinto è di ben 280€. Come hai potuto osservare il calcolo è piuttosto basilare, occorre soltanto un foglio di carta, una penna ed una calcolatrice.

Se invece avessi ulteriori dubbi o preferissi una conferma ulteriore, potrai domandare al tuo datore di lavoro di ottenere il documento che ti illustri la quota massima cedibile. In quest’ultimo atto scritto noterai proprio l’importo massimo da cedere mensilmente una volta approvata la cessione del quinto.

Quindi ricorda che qualora decidessi di richiedere la cessione del quinto, il primo passaggio che dovrai effettuare è quello di calcolare la rata massima così da non farti trovare impreparato nel momento della sottoscrizione del contratto.

Quali elementi del contratto della cessione del quinto dovrai analizzare?

Il contratto della cessione del quinto dello stipendio o della pensione è estremamente importante. La sua attenta valutazione ti consentirà di poter risparmiare un bel po’ di soldi qualora determinati elementi e spese risultino quasi usurarie.

Ecco gli elementi a cui dovrai porre particolare attenzione:

1. Il tasso di interesse che ti verrà applicato;
2. Ogni altro eventuale prezzo e condizione applicati, inclusi i maggiori oneri in caso di mora;
3. L’ammontare e le modalità del prestito della cessione del quinto;
4. Il numero, gli importi e la scadenza delle singole rate;
5. Il tasso annuo effettivo globale (TAEG);
6. Il dettaglio delle condizioni analitiche secondo cui il TAEG può essere eventualmente variato;
7. L’importo e la causale degli oneri che non vengono inclusi durante il calcolo del TAEG;
8. Le possibili garanzie richieste;
9. Le coperture polizze assicurative obbligatorie (da verificare).

Infine rimanendo sul tema e rapporto tassi di interesse e quota massima cedibile, in ogni contratto tali spese vengono sempre incluse, anche se come chiaramente potrai intuire, l’importo è soggettivo. Infatti ogni banca o istituto finanziario applica una propria percentuale.

Quindi accertati della percentuale applicata al TAN, in modo tale che tu abbia un’idea chiara e palese di quelli che saranno gli importi e i costi da sostenere per poter saldare il debito in riferimento al prestito personale della cessione del quinto.